Le simulateur FIRE complet
Estimez votre trajectoire vers l'indépendance financière avec les règles françaises : flat tax, retraite par répartition, événements de vie, Monte-Carlo. Les montants sont saisis en euros d'aujourd'hui et indexés sur l'inflation. Tout se calcule dans votre navigateur ; rien n'est envoyé nulle part.
Le détail, année par année
| Âge | Phase | Portefeuille | Versé / retiré | Intérêts | Taxe | Taux de retrait |
|---|
Sensibilité : âge de départ selon épargne et budget
Chaque case est une résolution complète du plan : épargne mensuelle en lignes (±40 %), budget de retraite en colonnes (±40 %). Plus la case est verte, plus le départ est tôt. Disponible en mode « budget mensuel cible ».
Méthode & hypothèses
Le modèle est annuel et volontairement transparent ; le code s'exécute intégralement dans votre navigateur.
- Rendement : appliqué au solde de début d'année. L'épargne de l'année est versée en fin d'année.
- Indexation : budget, pensions et événements sont saisis en euros d'aujourd'hui et revalorisés chaque année de l'inflation saisie (débrayable par événement).
- Fiscalité : seule la part de plus-value de chaque retrait est imposée à la flat tax (PFU). Cette part est la proportion de plus-value de l'assiette disponible (solde + rendement de l'année, moins les versements nets cumulés). Le retrait brut est majoré pour financer le besoin net : brut = net ÷ (1 − taxe effective).
- Pensions : chaque pension est déduite du besoin dès son âge de début ; perçue avant le départ FIRE, elle vient nourrir l'épargne.
- Mode « taux de retrait » : le besoin de la première année vaut taux × capital au départ FIRE, puis est indexé sur l'inflation (règle des 4 % de l'étude Trinity, transposée).
- Monte-Carlo : rendements annuels indépendants tirés d'une loi normale (moyenne = rendement saisi, écart-type σ), générateur pseudo-aléatoire seedé (mulberry32) : deux exécutions avec la même graine donnent exactement le même résultat. La « probabilité de succès » est la part des 500 trajectoires où le capital n'est jamais épuisé.
- Limites connues : pas d'enveloppes fiscales différenciées (PEA, assurance-vie), rendements annuels indépendants (pas de retour à la moyenne), dépenses ponctuelles retirées sans majoration fiscale. L'objectif est un ordre de grandeur honnête, pas une prédiction.